НБУ дозволив банкам брати товар на складі як заставу
З 14 жовтня НБУ ухвалив третій пакет регуляторних змін для бізнесу, постраждалого від війни. Головне: банки отримали право враховувати як заставу товари в обороті чи переробці строком до 18 місяців — у обсязі фактичних залишків на дату оцінки кредитного ризику. Також для компаній, чиє майно пошкоджене чи знищене, банки можуть оцінювати спроможність обслуговувати борг за прогнозними показниками — раніше це діяло лише біля фронту, тепер периметр розширили на решту територій.
⚠️ Можливе спотворення: Заголовок подає зміну методу оцінки застави як нове право брати товар, хоча застава товарів в обороті існувала й раніше
⚠️ Можливе спотворення (довга версія): Вигадано причину: банки нібито мусили б визнавати кредити проблемними без послаблення
Застава майбутньої виручки за держконтрактами
Окремим рішенням НБУ підняв коефіцієнт ліквідності застави майнових прав на грошові кошти — виручку за відвантажений товар, виконані роботи чи надані послуги — з 0,3 до 0,75. Це стосується договорів, де контрагентом або платником є суб'єкти сектору безпеки та оборони, гарантований покупець електроенергії або оператор системи передавання електроенергії.
Логіка в тому, що державні контракти в ОПК та енергетиці вважаються високонадійними, але підприємства цих галузей часто не можуть запропонувати банку класичну заставу. Зміна втілює травневий Меморандум банків про розширення доступу до фінансування для підприємств оборонно-промислового комплексу і має дозволити залучати більші обсяги кредитів під виробництво критично важливих товарів і послуг для оборони та енергетики.
Третій пакет за кілька місяців
Це вже третій пакет регуляторних змін НБУ, ухвалений через погіршення безпекової ситуації. Перший і другий пакети НБУ прийняв у серпні–вересні через посилення обстрілів рф критичної інфраструктури — вони підтримували підприємства агропромислового комплексу, виробників продукції та місцеві громади для фінансування відновлення критично важливих об'єктів. Третій пакет зміщує фокус на ОПК, енергетику й компанії, що зазнали руйнувань на більшій території країни.
Що ще змінюється для банків
Пакет дає банкам право не припиняти оцінку кредитного ризику на груповій основі чи за спрощеним підходом та не розпочинати роботу з проблемними активами, якщо йдеться про прострочення за доходами, які частково компенсує Національна установа розвитку. Це пряма реакція на технічну проблему: компенсації від держави банкам затримуються, і без такого послаблення банки були б змушені формально визнавати кредити проблемними ще до отримання відшкодування.
НБУ зазначає, що системно долучається до роботи над балансуванням і таргетуванням державної підтримки, щоб знизити заборгованість із компенсації процентних доходів банкам — саме тривалі затримки відшкодування і змусили ухвалити ці зміни для зниження операційного навантаження на банки.